6月6日，银监会副主席王兆星在国新办新闻发布会上表示，为了进一步盘活资金的存量，增加信贷资金的有效供给，缓解融资难、融资贵的问题，银监会将考虑调整存贷比，具体办法不久将对社会公布。同时，他强调“75%的红线不能突破”。一些业内人士认为，调整存贷比，有望对解决中小企业的融资难产生积极影响。
微调会调什么
根据《商业银行法》规定，75%的存贷比是不能突破的。此番提及的调整存贷比，主要是调整计入存贷比的存贷款结构。在存款结构方面，加入以前不可计入的一般性存款，其中最具代表的同业业务有望纳入存款范畴；在贷款结构方面，进一步排除中小微企业的贷款。而此举旨在通过加大银行贷款投放的空间，强化银行贷款对实体经济的有效注入。
“存款利率已经放开，贷款利率即将市场化，对客户的争夺会越来越激烈。实力雄厚的四大行会逐渐控制优质对公客户，而实力一般的银行则将目光投向了中小企业。这次存贷比的微调重点提到了对中小企业的扶助，无疑会鼓励银行开拓中小企业市场。”南京市一家商业银行的公司部经理这样解释道。
据长沙市一家信托公司的工作人员介绍，同业业务是近几年中国银行界最具创新性的领域，在给银行带来巨额利润的同时，也存在难以监管的问题。银监会如果将同业业务计入存贷比，更易监督。此外，同业业务计入存款领域，会缩小了存贷比，让银行不必受限，从而给了中小企业更多的贷款机会。
存贷比“左右为难”
存贷比作为一个监管指标，主要是为了防止银行不考虑存款规模，过度向外发放贷款。目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。这项政策很好地控制了银行的信用风险。但随着经济的发展，对于贷款的需求越来越旺盛，75%的规定在一定程度上限制银行业务的开展，尤其是中小银行。而这些中小银行的服务对象则大多是中小企业。
“贷款额度好不容易批下来，不大可能因为存贷比卡住，额度会尽快放出去。”郑州市一位城市商业银行的客户经理说道，“这样存贷比会超出75%。为了符合监管要求，只能在银监会检查前，高息买存款，使存贷比降下来，检查过后再放掉存款，也就是冲时点。”
实际上，银监会为了防止此类事情发生，近几年实行了日均存贷比的考核制度，在一定程度上对这个现象有所遏制。但同时也掐断了一些企业的贷款，尤其是中小企业。
“日均没法冲时点，有了额度也没法放款。能放的款大多给了重点客户，比如地方融资平台和大型国企。因为这些客户一旦抽走了存款后果不堪设想，因此，只要有需求一定满足。这样一来中小企业受影响很大，毕竟狼多肉少。”深圳市一家商业银行小企业部的赵经理提到。
如果严格执行日均存贷比考核，会直接影响了中小企业贷款；如果放开存贷比，则会危害整个金融市场的稳定。存贷比处于“左右为难”的境地。
如何输血小企业
解决企业特别是中小微企业融资难、融资贵的问题，需要有更灵活、有针对性的政策。比如这次的存贷比调整，就是在不碰75%红线的前提下，灵活进行的结构调整。
中央财经大学研究中心主任郭田勇建议，在稳健的货币政策的情况下，为了给小企业融资，应该制定更有针对性和灵活性的政策。在监管层，推出小企业贷款可以不计入存贷比的政策；在税收层，针对中小企业特别是微小企业进一步减税；对于商业银行，“建议把大型企业业务全部汇总到总行层面，这样逼着支行只能去做中小企业市场”。
除了灵活的政策外，银行和银监会的共同努力也会对小企业融资起到重要作用。
中国银行国际金融研究所副所长宗良认为，小企业融资难，主要还是因为贷款难。贷款难首先是申请贷款难批下来，其次是成本高。解决这个问题，需要银行和银监会的共同努力。银行方面，大量银行业务转型，有些已经把中小企业客户放到了战略位置，并组建相关机构；银监会方面，相继出台一系列政策，包括这次的存贷比微调，相应利率的缩减等。这些举措都有利于小企业贷款业务的开展。
小企业融资难既有客观原因，也有主观原因。有些企业缺乏核心技术，有些企业经营没有信用意识，有些企业的发展没有可持续性。即便银监会调整存贷比，一些小企业因此获得了银行贷款，但也会被别的问题拖垮。不少银行业内人士认为，要把钱贷给值得输血的企业。
银河证券首席经济学家左小蕾便指出：“解决中小企业融资难应该区别对待。”银行应该关注坚持主营业务、有订单、存在短期资金压力的企业，专门划分一部分信贷额度供其使用。而对于多元化的企业，尤其是放弃主营业务，转型房地产、土地经营、资本投资的公司，则要谨慎放贷。
来源： 中国商网
