据媒体报道，全国首部金融地方性法规《温州市民间融资管理条例》及《实施细则》将于3月1日正式实施。其中，实施细则正在向社会公开征求意见。
规定要求，对“单笔借款金额300万元以上”、“借款余额1000万元以上”、“涉及的出借人30人以上”等情形，借款人必须向管理部门报备。这也意味着，一直没有合法身份的民间借贷，也将在这一规定中得到确认。
如果温州的试点工作能够取得成功，那么，其他地方的民间借贷也会在身份上得到确认，领到一张合法的身份证。
众所周知，中国的民间借贷还是比较普遍的。特别是经济发达地区，民间借贷现象更为严重。原因在于，现行的融资体系、融资环境、融资条件，造成大量实体企业、特别是中小企业无法从正规渠道获得资金，而只能求助于民间借贷。因为，虽然民间借贷融资成本较高，但融资条件也较低，没有正规融资渠道那么多的条条框框和门槛。问题是，民间借贷隐藏了很大的道德风险。为什么在浙江、广东、江苏等经济发达地区出现了那么多跑路的老板，说到底，就是民间借贷泛滥的结果。
也正因为如此，民间借贷对经济社会发展来说，是一把“双刃剑”，既可以解决中小企业融资难的问题，也会积累大量的金融风险和社会不稳定因素。如何取利避害，发挥其作用，化解其风险，是值得认真研究和思考的。要知道，按照目前的实际情况，要全面取消民间借贷，已经不大可能，也不符合经济社会发展实际，更不符合金融改革要求。最有效的办法，就是通过改革，建立民间借贷合法化通道。
显然，温州的民间借贷新政，是按照这样的思路设计的，也是完全符合当前的实际情况。问题在于，在民间借贷还大多藏在地下的情况下，如何让其从地下走到地上、从阴暗中走到光明中，是需要有关方面好好分析和思考的。
事实上，给民间借贷以合法身份，只不过是迈出了民间资本涉足金融的第一步，或者说是试探性的一步。从总体上讲，民间资本进入金融领域，决不能停留于民间借贷这样的低层次、低品位。如果金融领域真的愿意对民间资本开放，就应当在民营金融机构的组建方面给予更多的空间，让有条件的民间借贷机构能够转变成民间金融机构，并接受相关政策法规的监管。否则，伴随着民间借贷的各种问题，就很难得到解决。
值得注意的是，给民间借贷合法身份以后，如何规范民间借贷行为，也是一个很棘手的问题。按照温州市此次出台的新政，必须满足几个方面条件以后才需要报备。那么，不满足这些条件的民间借贷机构，其行为如何监管呢？要知道，许多小额借款机构，名义上的注册资本与实际的放贷金额，是相差很大的。更重要的，没有纳入到规范管理的放贷资金，利率也是远高规范内的资金的。为什么染上了民间借贷的企业，很多也是无力承受、无力负担呢？原因就在此。
所以，面对温州给民间借贷发身份证的问题，笔者的观点是，除加大监管力度之外，更重要的还是要加大改革力度，能够在对民间资本组建金融机构方面，步伐再宽一些，思路再广一些，理念再新一些，思想再解放一些，而不要过于拘泥于形式上的改革，继续对民间资本进入金融领域设置种种障碍。否则，纵然对民间借贷身份予以认可，也不利于民间资本更好地为经济发展服务，不利于完善金融体系，不利于调整好经济与金融的关系。
金融改革需要突破，最急需突破的就是如何对民间资本开放，让民间资本这条鲶鱼搅活国有金融这团死水，让银行不再躺在垄断的太师椅上。
来源：中华工商时报
